Кошелек или жизнь? Рецензия на книгу о том, как подружиться с личными финансами и обрести финансовую независимость

Обложка книги "Кошелек или Жизнь?"
Обложка книги "Кошелек или Жизнь?"

Будучи человеком расчетливым (в хорошем смысле этого слова) и любящим организацию всего по порядку, я еще много лет назад выстроил собственную систему управления личными деньгами. Важнейшим аргументом в пользу этого стала мысль, что если я хочу научиться управлять проектами, бизнесом, инвестициями, то должен начать с себя. Ведь если я не смогу организовать собственный финансовый учет и планирование, то как в будущем сделаю это в компании?

Мне всегда казалось странным видеть людей, зарабатывающих вдвое-втрое больше, чем я, и при этом берущих все новые кредиты, влезающих в долги и боящихся увольнения или задержки зарплаты на три дня, поскольку они автоматически означают для них «нечего есть» уже через неделю-другую. Странно было наблюдать и за теми, кто, имея схожий со мной доход, позволял себе траты и покупки того, что я сам себе никогда и не думал разрешать (при этом не чувствуя никаких особых сожалений на этот счет — потому что просто не хотел, это никогда не было целью; скорее удивляло, что люди в тратах находят удовольствие). Всегда ближе была философия ни за что не брать кредит, потому что если не имеешь денег что-то купить, значит — еще не заработал на это, надо лучше работать головой!

«Кошелек или Жизнь?» (Манн, Иванов и Фербер, 2016) — увесистая книга о построении партнерских отношений с личными финансах, написанная в США первоначально еще в 1992 году, а затем дополненная и переработанная в 2008 под современные реалии. Она затрагивает примерно те же взгляды на деньги, что всегда были у меня, объясняя простым американцам, почему их привычка вечно жить в долг и никогда не удовлетворяться доходами независимо от их размера с высокой вероятностью приведет к неожиданному осознанию в один момент, что на работу уже не берут, бизнес не сложился, накоплений на безбедную старость не осталось, жизнь прожита впустую в погоне за непонятными идеалами, навязанными людьми, на мнение которых, по большому счету, можно наплевать.

Только вдумайтесь: средний долг американца по кредитной карте превышает $3000, а у семьи — $8000. При этом эти цифры не учитывают ипотеку и автокредита. Не только США как страна живет в долг, но и почти каждый ее житель делает это.

Мысль, к которой в течение первых ста страниц подводят читателя авторы, показалась настоящей находкой, которая очень легко способна объяснить реальный смысл денег, и почему тратить меньше — не значит быть скучным скупердяем. Суть мысли сводится к следующему.

У каждого из нас в жизни есть всего один ресурс, который мы можем потратить. Этот ресурс — время. Количество лет, месяцев, дней, часов, минут и секунд, которые остались нам в этом мире. Это время почти невозможно купить, и именно оно и есть наша жизнь. И деньги — это эфемерное нечто, на что мы обмениваем единственный свой ресурс — время. Обмениваем по какому-то курсу, который у каждого свой, но это именно что обмен. Причем обмен односторонний: обменять деньги обратно на время невозможно (с понятными исключениями, конечно, но в целом именно так).

Если предположить, что вы проживете еще 50 лет, то это 50 * 365 * 24 = 438 тысячи часов. Не миллионы, не миллиарды, а всего 438 тысяч. И какую часть этого времени мы проводим в работе? Сколько стоит нам эта работа? И что такое работа?

В книге предлагается провести простой расчет: по какому же курсу вы обмениваете свое время на деньги, например, работая по 40 часов в неделю? Если, например, зарплата человека составляет 100 тысяч рублей в месяц, то значит, что он получает 100 000 рублей / 22 рабочих дня в месяце / 8 рабочих часов в день = 568 рублей в час. Это и есть его обменный курс. Так?

Не так!

На самом деле, работая по 40 часов в неделю в Москве, средний человек потратит 2,5 часа в день на дорогу в офис и домой. Это превращается в 2,5*5=12,5 часов на дорогу. Кроме того, на работу нужны специальные инструменты, которые мы покупаем только потому, что работаем на этой работе. Например, 2 костюма в год, десяток рубашек, ботинки, кожаный портфель, рюкзак, ноутбук, смартфон, бутылку, чай, кружки, брюки, галстуки, бензин или билеты на общественный транспорт… И эти расходы нужно ВЫЧЕСТЬ из доходов, которые приносит работа.

Но и это не все. На поиск, покупку этих вещей, на отдых от работы, пиво, психотерапевта, подарки жене за поздний приход домой и т.п. тратится еще и ВРЕМЯ, которое тоже можно причислить к рабочему (ведь если бы вы не работали, то не потратили бы его).

Итого можно прийти к неожиданному выводу: что работая на вашей работе и получая зарплату в 100 000 рублей в месяц на самом деле вы работаете не 22 рабочих дня по 8 часов, а как минимум по 12, и денег на рабочие вопросы уходит до 20 тысяч в месяц (если рассчитать все расходы за год и поделить на равные части). То есть реально формула будет такой: 80 000 / 22 / 12 = 303 рубля. Почти вдвое меньше, чем мы рассчитали изначально.

А теперь — апогей. Вы трудитесь, встаете с петухами, пьете кофе, едете в душной маршрутке или вагоне метро, общаетесь с идиотами, терпите унижения — и все это — за 303 рубля в час. Теперь подумайте: что такое для вас — заплатить за бутылку вина на субботний вечер 2 500 рублей? Правильно, это 8 часов вашей работы, то есть все то время, что вы проведете в офисе ЦЕЛЫЙ ДЕНЬ. Против одной бутылки вина. И вы правда готовы потратить бесценные часы вашей жизни на то, чтобы обменять их на бутылку вина?

Судя по другим отзывам, многие люди, ее прочитавшие, впервые в жизни задумались над реальной ценностью денег. И несмотря на то, что кроме постановки вопроса книга мало чего РЕАЛЬНО дает для решения вопросов финансовой независимости (все советы довольно забавны, туманны и слабо применимы для российских реалий), прочитать ее нужно обязательно, если вы чувствуете проблемы с деньгами, не умеете или не хотите считать деньги, не можете накопить на что-то и т.п.

Удачи!

Подпишитесь бесплатно на новые рецензии интересных книг. Ваш e-mail:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *